Calculadora de préstamos
Cuánto pagarás cada mes, cuántos intereses te costará y cómo se reparte año a año.
Si la oferta la lleva, ponla aquí y calculamos la TAE real.
Cómo se calcula la cuota
Con el sistema francés, que es el que usan los bancos en España: pagas siempre la misma cuota, pero lo que hay dentro cambia. Al principio casi todo son intereses y muy poco capital; al final, al revés. Por eso adelantar dinero en los primeros años ahorra mucho más que hacerlo al final.
La fórmula es esta, con C el capital, i el interés mensual (el anual dividido entre 12 y entre 100) y n el número de cuotas:
cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
TIN y TAE no son lo mismo
El TIN es el interés que el banco aplica cada mes a lo que te queda por pagar. Es el número que decide tu cuota.
La TAE mide el coste total del préstamo y sirve para comparar ofertas. Incluye dos cosas más que el TIN: las comisiones y gastos obligatorios, y el efecto de ir pagando mes a mes. Por eso la TAE siempre es mayor, incluso en un préstamo sin ninguna comisión: un TIN del 7,5 % equivale a una TAE del 7,76 % aunque no te cobren nada más.
Si solo conoces la TAE, cámbialo en el desplegable y la calculadora deshace esa capitalización para sacar el interés mensual. El resultado será aproximado cuando esa TAE lleve comisiones dentro, porque una comisión se paga de golpe al principio y no repartida en las cuotas.
Dicho corto: el TIN te dice cuánto pagas al mes; la TAE, qué oferta es mejor. Si pones la comisión de apertura de tu oferta, aquí abajo verás la TAE real que te queda.
Lo que sigue sin entrar en la cuenta
Seguros vinculados, comisión de estudio, gastos de notaría o de tasación. En un préstamo personal pueden sumar varios cientos de euros, y en una hipoteca bastante más. Súmalos aparte para saber lo que te cuesta de verdad.
Preguntas frecuentes
Con el sistema francés, que es el que usan los bancos en España: la cuota es siempre la misma, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. La fórmula aparece explicada en la página.
El TIN es el interés que se aplica cada mes a lo que queda por pagar, y es el que fija tu cuota. La TAE mide el coste total e incluye las comisiones y el efecto de pagar mes a mes, así que siempre es mayor: un TIN del 7,5 % equivale a una TAE del 7,76 % aunque no haya ninguna comisión. El TIN te dice cuánto pagas al mes y la TAE qué oferta es mejor.
Cámbialo en el desplegable y la calculadora deshace la capitalización para sacar el interés mensual que le corresponde. Ten en cuenta que si esa TAE incluye comisiones, tu cuota real será algo menor que la que sale aquí, porque las comisiones se pagan al principio y no repartidas en las cuotas.
La comisión de apertura sí, si la introduces: con ella se calcula la TAE real de tu oferta y lo que recibes en mano. Lo que no entra son la comisión de estudio, los seguros vinculados ni los gastos de notaría o tasación, que hay que sumar aparte.
Para hacerte una idea sí, porque el sistema de amortización es el mismo. Pero una hipoteca a tipo variable cambia de cuota cada revisión, y aquí el interés se mantiene fijo todo el plazo.
Que pagas menos intereses de los que salen aquí. Esta cuenta asume que pagas todas las cuotas hasta el final sin adelantar capital.